中国银保监会今日在网站重要位置上发布了《中国银保监会消保局关于合理使用信用ka卡的消费提示》的文章，提醒消费者：应正确认识信用ka卡功能，合理使用信用ka卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。
近年来，由于信用ka卡业务发展较快，普及率出现了大幅提升，但信用ka卡在使用过程中也出现了不少投诉和误区。此次中国银保监会消费者权益保护局发布2023年第四号风险提示，提醒用户在注意合规用卡。
在提示中，中国银保监会消保局特别提示了消费者避免过度依赖信用ka卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用ka卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡科学刷卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。
提示还指出，消费者要树立理性消费观念。在使用信用ka卡消费时，消费者应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。
信用ka卡风险问题也一直被市场所关注：部分信用ka卡持卡人过度消费，或使用信用ka卡自己刷卡进行投资、办理多张信用ka卡来“以债养债”，加上去年下半年以来，由于大环境原因，申请人资质有所下滑，贷后环境较为严峻，导致逾期率高起。
根据央行6月9日发布的2023年第一季度支付体系运行总体情况，今年一季度，信用ka卡逾期半年未偿信贷总额环比增长23.71%；信用ka卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷余额为1.27%，创出近六个季度以来的新高。
数据显示，截至2023年一季度末，信用ka卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元，这一数字较2023年四季度末的742.66亿元环比增长了23.71%。
银保监会相关部门负责人此前也表示，一季度消费类贷款和信用ka卡贷款不良率上升有以下原因：
一方面，情况影响部分信用ka卡客户的还款能力。今年一季度，全国居民人均可支配收入比上年同期名义增长仅0.8%。
另一方面，信用ka卡贷款期限较短，不良暴露较迅速。随着经济逐步恢复，复工复产持续推进，居民就业率持续上升，居民还款能力将逐步恢复，未来这一情况将有所改善。
有消息人士指出，信用ka卡逾期率还将面临继续恶化的风险。根据业内预测，在延期还款等政策影响下，二季度信用ka卡逾期额将继续攀升。
中国银保监会消保局关于合理使用信用ka卡的消费提示全文如下：
近年来，信用ka卡业务发展较快，已成为银行零售业务的重要组成部分，在促进居民消费、方便居民生活方面发挥了积极作用，但使用信用ka卡过程中的问题也日益突显。根据信用ka卡业务的一些投诉热点和消费误区，中国银保监会消费者权益保护局发布2023年第四号风险提示提醒消费者：应正确认识信用ka卡功能，合理使用信用ka卡，树立科学消费观念，理性消费、适度透支。
一是科学认识信用ka卡功能。信用ka卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用ka卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用ka卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡科学刷卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用ka卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。消费者应当正确认识信用ka卡功能，理性透支消费，不要“以卡科学刷卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用ka卡等消费类贷款工具的消费支持作用。
二是合理使用信用ka卡。信用ka卡如有欠款或拖欠年费情况，会产生息费成本，也可能影响个人征信。消费者在申请、使用信用ka卡时，应充分了解信用ka卡计结息规则、账单日期、年费/违约金收取方式等信用ka卡相关信息。信用ka卡分期还款和低还款方式可以暂时缓解压力，但也会产生相应的费用和利息，消费者应当合理选择信用ka卡分期还款或低还款方式，避免信用ka卡逾期。
三是要树立理性消费观念。在使用信用ka卡消费时，消费者应合理规划资金，做好个人或家庭资金安排和管理。考虑自身实际需求、收支状况理性消费，坚持“量入为出”的科学消费观念，做好个人或家庭财务统筹，防止因为过度消费而影响日常生活。
本文所述科学刷卡是指合理使用信用ka卡，笔者建议科学用卡，不建议恶意自己刷卡，以卡科学刷卡。
